Dùng ví điện tử không quá 100 triệu/tháng
Cũng có hiệu lực từ 1/1/2020, Thông tư 23/2019 của NHNN quy định tổng hạn mức giao dịch qua ví điện tử của một khách hàng cá nhân tại một tổ chức cung ứng ví điện tử không quá 100 triệu/tháng.
So với dự thảo, Thông tư 23 đã bãi bỏ hạn mức giao dịch theo ngày của khách hàng cá nhân qua ví điện tử là tối đa 20 triệu/ngày.
 |
| Các chính sách ngân hàng có hiệu lực từ 1/1/2020 |
Ngoài ra, NHNN cũng không quy định hạn mức giao dịch với ví điện tử của khách hàng tổ chức như dự thảo đưa ra là tối thiểu 100 triệu/ngày và không quá 500 triệu/tháng.
Theo các chuyên gia, việc không giới hạn mức giao dịch theo ngày của cá nhân sẽ khuyến khích, thúc đẩy người dân sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt.
Tại thông tư mới, NHNN nhấn mạnh việc cấm sử dụng ví điện tử để thực hiện các giao dịch với mục địch rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Thông tư 41/2016
Từ 1/1/2020, Thông tư 41/2016 quy định về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ có hiệu lực. Thông tư này áp dụng với ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngoài và loại trừ các ngân hàng được đặt vào kiểm soát đặc biệt.
Thông tư yêu cầu các TCTD phải đạt tỷ lệ an toàn vốn thấp nhất là 8% (giảm từ mức 9% của Thông tư 13/2010). Tuy nhiên, thông tư này yêu cầu khắt khe hơn về việc đánh giá rủi ro theo chuẩn Basel II.
Thay vì dùng công thức vốn tự có chia tổng tài sản “Có” rủi ro theo quy định tại Thông tư 36/2014 thì nay phần mẫu số tính cả Tổng tài sản tính theo rủi ro tín dụng, vốn yêu cầu cho rủi ro hoạt động, và vốn yêu cầu cho rủi ro thị trường...
Do đó, nếu ngân hàng không tăng được vốn thì sẽ tác động đến kế hoạch tăng trưởng của nhà băng, của nhóm cũng như của toàn ngành. Các ngân hàng cần phải có một quy trình đánh giá an toàn vốn tổng thể và chiến lược để duy trì mức vốn.
Đến nay, có 18 ngân hàng đạt chuẩn Basel II gồm 16 ngân hàng nội (Vietcombank, ACB, MB, Techcombank, VPBank, HDBank, TPBank, SeABank, MSB, Viet Capital Bank, OCB, VIB, VietBank, LienVietPostBank và NamABank) và 2 chi nhánh ngân hàng ngoại là Standard Chartered Việt Nam, Shinhan Việt Nam.
Tăng hệ số rủi ro cho vay bất động sản
Thông tư số 22/2019 cũng thay đổi hệ số rủi ro đối với các khoản cho vay phục vụ kinh doanh bất động sản trên thị trường.
Cụ thể, từ 1/1/2020, các khoản cho vay để phục vụ kinh doanh bất động sản sẽ bị áp hệ số rủi ro 200% (hiện tại là 150%). Đồng thời, hệ số rủi ro với các khoản cho vay cá nhân phục vụ nhu cầu mua nhà cũng bị áp dụng từ 50% đến 150% tùy giá trị giải ngân.
Trong đó, các khoản cho vay được đảm bảo toàn bộ bằng nhà ở (gồm cả nhà ở hình thành trong tương lai), quyền sử dụng đất, công trình xây dựng gắn với quyền sử dụng đất sẽ có hệ số rủi ro 50% đáp ứng một số điều kiện (khoản vay cá nhân để mua nhà ở xã hội, mua nhà theo các chương trình, dự án hỗ trợ của Chính phủ và khoản cho vay cá nhân mua nhà dưới 1,5 tỷ đồng).
Đối với các khoản cho vay tiêu dùng cá nhân từ 4 tỷ trở lên (sau khi trừ đi khoản cho vay khách hàng đã áp dụng hệ số rủi ro 50%) sẽ bị áp hệ số rủi ro 120% (từ 1/1/2020 đến hết ngày 31/12/2020) và sau đó sẽ nâng lên 150% (từ 1/1/2021).
Thông tư 19/2019, 21/2019
2 thông tư quy định về ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và mạng lưới hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
Trong đó, Thông tư 21/2019 sửa đổi, bổ sung một số điều của các Thông tư quy định về ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân như điều kiện hoạt động phải có từ 300 thành viên trở lên, giá trị thực của vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định, có cơ cấu tổ chức, bộ máy quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, hệ thống kiểm soát nội bộ, người quản lý, người điều hành…
Thông tư 19/2019 thay thế hoàn toàn cho Thông tư 8/2009 quy định về mạng lưới hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
Thông tư 23/2019
Thông tư 23/2019 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2014 hướng dẫn dịch vụ trung gian thanh toán sẽ có hiệu lực từ 7/1/2020. Trong đó, thông tư quy định dịch vụ bù trừ điện tử là dịch vụ cung ứng hạ tầng kỹ thuật để thực hiện việc tiếp nhận, đối chiếu dữ liệu thanh toán và tính toán kết quả số tiền phải thu, phải trả sau khi bù trừ giữa các thành viên tham gia để thực hiện việc quyết toán cho các bên có liên quan.
Đồng thời, tài khoản đảm bảo thanh toán được định nghĩa là tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức cung ứng dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán mở tại ngân hàng hợp tác để đảm bảo cho việc cung ứng các dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán. Bên cạnh đó, Thông tư cũng quy định về hệ thống bù trừ điện tử, quyết toán bù trừ điện tử…
Ngoài ra một số thông tư khác cũng sẽ có hiệu lực từ tháng 1/2020 gồm Nghị định 86/2019 quy định mức vốn pháp định của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Thông tư 25/2019 sửa đổi, bổ sung một số quy định cấp Giấy phép và tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam, Thông tư 24/2019 quy định về tái cấp vốn dưới hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng đối với tổ chức tín dụng…
